Wanneer Spaargeld Beleggen?

Met een rente van nauwelijks meer dan 0 procent op je spaarrekening en jaarlijks stijgende kosten wordt je spaargeld ieder jaar steeds minder waard. Het is dan ook niet verwonderlijk dat steeds meer mensen zoeken naar manieren om hun spaargeld beter voor zich aan het werk te zetten... zoals beleggen.

Maar wanneer is het verstandig om je spaargeld te beleggen. Spaargeld is immers ook een belangrijke buffer voor onverwachte financiële situaties. Om het maximale uit je vermogen te halen wil je extra geld zo goed mogelijk voor je aan het werk te zetten. Maar wat is 'extra geld'?

Miljonair Dave Ramsey heeft hier een aantal handige tips voor. Hij noemt deze 'Baby steps'. Ramsey raadt aan om voor iedere euro die je hebt een duidelijk doel te hebben. Als je aan ieder van deze stapjes voldoet dan zet je jouw geld optimaal voor je aan het werk terwijl je ook genoeg achter de hand houdt voor onzekere tijden of onverwachte uitgaven.

1: Zorg voor duizend euro spaargeld

Heb je minder dan 1000 euro spaargeld dan kun je beter nog niet nadenken over beleggen. Zorg er eerst voor dat je minimaal duizend euro op een spaarrekening hebt staan. Dat is stap één.

2: Betaal schulden af

De kans is groot dat je voor eventuele schulden meer rente betaalt dan je aan rendement uit je beleggingen haalt. De tweede stap die je moet zetten voordat je moet zetten voordat je ook maar één euro belegt, aldus Ramsey, is dat je schuldenvrij bent.

Heb je bijvoorbeeld nog afbetalingen voor die nieuwe wasmachine, auto of smartphone? Zorg dan dat deze eerst voldaan zijn.

3: Zorg voor 3-6 maanden buffer

Het volgende dat Ramsey aanraadt voordat je geld gaat beleggen is het aanleggen van een financiële buffer van minimaal drie maanden. Deze moet voldoende zijn om voorzien in alle kosten die je hebt voor je levensonderhoud, zoals huur/hypotheek, verzekeringen, abonnementen, levensmiddelen enz.

Zet deze financiële buffer op een aparte spaarrekening en blijf er verder vanaf. Mochten ooit onverhoopt je inkomsten wegvallen dan kun je het met deze buffer in ieder geval nog een paar maanden uitzingen.

4: Zet 15 % apart voor pensioen

Als je via je werkgever pensioen opbouwt is deze voor jou wat minder van toepassing. Ben je echter ZZP-er dan raadt Ramsey aan om ongeveer 15 % van je maandelijkse inkomsten te gebruiken voor je pensioenopbouw.

Natuurlijk zijn de 'Baby steps' van Ramsey oorspronkelijk gericht op Amerikanen, die grotendeels zelf hun pensioen moeten regelen. Het kan echter nooit kwaad om hier in ieder geval naar te kijken. Dit voorkomt dat je later te kampen krijgt met een pensioentekort.

5: Aflossing hypotheek

Als je de voorgaande stappen hebt afgevinkt kun je erover gaan nadenken om het spaargeld dat overblijft te gaan beleggen. Heb je echter een eigen huis dan zou het wel eens kunnen dat dit extra geld beter besteed is aan het aflossen van een deel van je hypotheek dan het te beleggen.

Een extra aflossing op je hypotheek betekent dat je per maand minder gaat betalen. Of het voor jou aantrekkelijker is om extra hypotheek af te lossen of juist je extra geld te gaan beleggen kun je hier eenvoudig uitrekenen.

6: Beleggen

Goed, je hebt een financiële buffer, je bent schuldenvrij, je hebt geen lopende afbetalingen en je pensioen is geregeld. Nu kun je erover na gaan denken hoe je de rest van je geld kun gaan beleggen.

Er zijn natuurlijk heel veel manieren waarop je dit kunt doen. Voor beginnende beleggers is het beleggen in fondsen wellicht een goede keuze. Je hebt hiervoor niet veel kennis nodig en je hoeft ook niet dagelijks de beurs te volgen, dit doet de fondsbeheerder immers voor je.

Wil je liever wat actiever beleggen en zelf je portefeuille samenstellen? Dan kun je bijvoorbeeld denken aan het samenstellen van een goed gespreid pakket aan dividend aandelen. Door deze dividend te herbeleggen kan dit op den duur zelfs uitgroeien tot een zeer mooie passieve inkomstenbron.