Beleggen in Fondsen voor Beginners

Stel je wil graag gaan beleggen maar je mist de kennis die nodig is om het zelf te doen. Of je hebt gewoon geen zin om zelf actief een portefeuille te beheren. In dit geval zou je voor een beleggingsfonds kunnen kiezen.

Beleggen in fondsen kan, zeker voor de beginnende belegger, een goed idee zijn. In dit artikel leer je precies wat beleggingsfondsen zijn en wat de voor- en nadelen zijn van het beleggen in fondsen.

Wat is een beleggingsfonds

Wat is een beleggingsfonds nu eigenlijk en hoe werkt het precies? Een beleggingsfonds bestaat uit een mandje aandelen, obligaties, valuta of vastgoed. Het kan ook een combinatie van deze vier zijn. In dat geval wordt het vaak een mixfonds genoemd.

In een beleggingsfonds beleg je met een grote groep mensen in één pot. Dat heet ook wel collectief vermogensbeheer. Het geld van al deze gezamenlijke beleggers, dit collectief, wordt door de fondsbeheerder volgens een van te voren bepaalde strategie belegd.

Dit maakt het beleggen in fondsen laagdrempelig. Je kunt, ook met een klein bedrag (vaak al met een paar tientjes) in een beleggingsfonds beleggen. Beleggingsfondsen worden over het algemeen ook beheerd door specialisten. Je hoeft zelf dus geen kennis te hebben of te kiezen welke aandelen je wilt kopen.

Alles heeft zijn voor- en zijn nadelen. Zo ook beleggingsfondsen. Laten we even kijken naar de belangrijkste redenen om te kiezen voor fonds beleggen... of om het juist niet te doen.

De voordelen van beleggen in fondsen

Zeker voor beginnende beleggers kan het interessant zijn om te beleggen in een fonds. De belangrijkste redenen hiervoor zijn:

Beleggen zonder kennis of zelf de markt te hoeven volgen

Het beleggen van je geld wordt gedaan door professionals. Je hoeft zelf geen kennis te hebben of uitgebreid onderzoek te doen. Ook hoef je geen tijd te steken in het volgen van de diverse aandelen in je portefeuille. Dit wordt allemaal door de fondsbeheerder gedaan.

Spreiding en risicobeperking

Don't put all your eggs in one basket. Dit is een veelgehoorde kreet onder beleggers. Door in een fonds te beleggen wordt je vermogen verspreid over diverse aandelen, obligaties, grondstoffen of andere beleggingsproducten. Hierdoor loop je minder kans dat je vermogen ineens sterk daalt doordat één aandeel of grondstof ineens keldert. Oftewel je spreid je risico. Daarnaast vergroot je de kans dat je profiteert van koersstijgingen.

Ruime keuze aan fondsen

Fondsen zijn er in allerlei soorten en maten. Sommigen handelen alleen in aandelen of een hele index, anderen in obligaties en sommigen juist alleen in bijvoorbeeld vastgoed. Er zijn ook dividend fondsen. Dit zijn fondsen die beleggen in aandelen die naast potentiële koerswinsten ook ieder jaar dividend uitbetalen. Voor verdere spreiding kun je ook nog kiezen voor een gemengd fonds. Dit zijn fondsen die handelen in verschillende beleggingsproducten.

Er zijn ook fondsen die handelen binnen verschillende sectoren of locaties. Zie je toekomst in groene energie? Dan zijn er diverse fondsen die zich hierin specialiseren. Denk je dat China de komende jaren zijn explosieve groei doorzet? Er zijn fondsen die uitsluitend in Chinese aandelen handelen.

Kortom, het maakt niet uit wat jouw beleggingsvisie is... er is altijd wel een fonds te vinden dat daarbij aansluit.

Ook voor kleine vermogens

Wil je zelf beleggen dan heb je best wel wat vermogen nodig om echt een goede spreiding te realiseren in je portefeuille. Ook met een klein vermogen kun je echter in de meeste fondsen prima beleggen. Een start kapitaal van een paar honderd euro of een paar tientjes per maand is vaak al genoeg. Daarnaast biedt een fonds, zeker voor kleinere vermogens, vaak een veel betere spreiding.

De nadelen van beleggen in fondsen

Natuurlijk kleven er aan het beleggen in fondsen ook een aantal nadelen. Hier zijn de belangrijkste op een rijtje:

Minder controle

Door je vermogen in een fonds te steken vertrouw je het toe aan de fondsbeheerder. Hoe deze daar vervolgens mee omgaat daar heb je niet of nauwelijks zicht op.

Natuurlijk moeten fondsen zich aan bepaalde regels houden en geven ze ook wel inzicht in de verschillende beleggingen die er worden gedaan. Ben je het hier echter niet mee eens dan is je enige optie om het fonds te verkopen.

Kosten

Over het algemeen betaal je voor het beleggen in een fonds beheerkosten. Dit zijn lopende kosten die kunnen verschillen per aanbieder. Fondsaanbieders zijn verplicht deze kosten, naast alle andere basiskenmerken van het fonds, op hun website te vermelden in een document dat 'essentiële beleggersinformatie' of (EBi) wordt genoemd.

Niet beursgenoteerd

Voor de meeste beleggingsfondsen geldt dat deze niet beursgenoteerd zijn. Dit houdt in dat de het aankopen of verkopen van zo'n fonds niet direct uitgevoerd kan worden, maar plaatsvindt op basis van de nettovermogenswaarde, ook wel de 'net asset value' of NAV genoemd. Dit is gelijk aan het totaal beheerde vermogen van het fonds, gedeeld door het aantal uitstaande aandelen in het fonds.

Deze nettovermogenswaarde is eigenlijk de koers van het beleggingsfonds. In tegenstelling tot de koers van bijvoorbeeld aandelen, wordt deze nettovermogenswaarde maar één keer per dag bepaald. Dit betekent voor jou als belegger dat het een dag, of soms zelfs meerdere dagen, kan duren voordat een transactie daadwerkelijk is doorgevoerd in je portefeuille. Als je bijvoorbeeld een fonds wilt verkopen dan kan het dus tot een paar dagen duren voordat het geld uit deze verkoop daadwerkelijk beschikbaar komt. Iets om rekening mee te houden als je snel geld nodig hebt.

Hoe kies je een fonds?

Zoals gezegd is er geen gebrek aan beleggingsfondsen. Maar hoe kies je nu welk fonds het beste bij je past? Hier is het nuttig om de tijd te nemen voor het nodige onderzoek. Een goede plek om te beginnen met dit onderzoek is bijvoorbeeld de beleggingsfondsen pagina van Morningstar.nl. Op deze website kun je fondsen vergelijken en hij biedt volop mogelijkheden om te selecteren op basis van prestaties, beoordeling en veel andere zaken.

Zie ook: Tips Voor Het Kiezen Van Een Winnend Beleggingsfonds

Kijk hierbij niet alleen naar welke fondsen het hoogste rendement opleveren. Dit kan immers van jaar op jaar verschillen. Dingen waar je rekening mee moet houden zijn bijvoorbeeld het risicoprofiel. Je kunt meestal kiezen uit vijf verschillende, van zeer offensief, via offensief, neutraal, defensief tot zeer defensief. Ook de doorlopende kosten die je voor een fonds betaalt zijn natuurlijk van belang. Één procentje meer kosten betekent immers één procent minder rendement!

Wil je een steentje bijdragen aan een beter klimaat en een schonere wereld én daarbij profiteren van een leuk rendement? Dan zijn er ook een aantal groenfondsen die de moeite van het bekijken waard zijn. Dit zijn door de overheid erkende fondsen waarvan minstens 70% van het fondsvermogen in duurzame en groene beleggingen wordt gestoken.

Een mooi bijkomend voordeel bij deze groene fondsen is dat ze een aantal aantrekkelijke belastingvoordelen bieden. Lees hier meer over op: Groen beleggen voor beginners

Beleggingsfonds kopen

Stel je hebt wat interessante beleggingsfondsen geselecteerd. Nu wil je natuurlijk ook weten waar je ze kunt kopen. Dit kan via een broker zoals bijvoorbeeld Degiro, Binckbank of Lynx. Je kan ook kiezen voor je eigen bank, bijvoorbeeld de Rabobank, Abn-Amro of ING. De kosten verschillen kunnen sterk verschillen tussen de aanbieders. Ook hier loont het dus om van tevoren te onderzoeken welke aanbieder het beste aansluit bij jouw wensen.

Conclusie

Het beleggen in fondsen kan, zeker voor beginnende beleggers en mensen met minder grote vermogens, een goede manier zijn om een gespreide portefeuille te creëren. Je geld wordt beheerd door professionals en je hoeft zelf geen tijd en energie te steken in het volgen van de beurs of het beheren van je portefeuille. Er kleven echter ook wat risico's aan, zoals minder controle en kosten.