Periodiek Beleggen - Wat Zijn de Voor- en Nadelen?

 

Heb je maandelijks wat geld over en wil je dit liever beleggen dan het tegen net iets meer dan 0% rente op je spaarrekening laten staan. Dan zou je ervoor kunnen kiezen een deel ervan periodiek te beleggen. In dit artikel leer je wat periodiek beleggen precies is, wat de voor- en nadelen zijn... en hoe je er mee kunt beginnen. 

Wat is periodiek beleggen

Periodiek beleggen wil zeggen dat je iedere maand (kan vaak ook per jaar, half jaar of kwartaal) een vast bedrag belegt via je bank of broker. Je legt bijvoorbeeld € 100 per maand in. Het bedrag bepaal je zelf. Bij de meeste banken kun je al vanaf € 25 per maand periodiek beleggen.  

Waarin wordt je geld belegd? 

Afhankelijk van de bank of broker heb je verschillende keuzes. Bij sommigen kies je een risicoprofiel en doet de broker de rest. Bij anderen selecteer je zelf bepaalde fondsen of indexfondse/trackers. Bij ING en ABN-AMRO kun je zelfs kiezen uit helemaal zelf beleggen of begeleid beleggen. 

Zelf beleggen biedt natuurlijk meer vrijheid, maar je moet dan wel zelf rekening houden met een goede spreiding. Je zult ook meer tijd moeten steken in het doen van onderzoek en bedenken waarin je wilt beleggen. Begeleid beleggen neemt je een hoop werk uit handen. 

Als je geen zin hebt om zelf actief de beurs te volgen en je portefeuille te beheren is dit de meest voor de hand liggende keuze. Je hebt dus bij periodiek beleggen een hoop vrijheid om te kiezen hoe je wilt beleggen en hoeveel tijd je daar zelf in wilt steken. 

Het kan zo eenvoudig zijn als een termijn/bedrag instellen, een fonds selecteren en de bank doet de rest. Óf je gaat er wat actiever mee aan de slag en bepaalt iedere maand zelf welke effecten je koopt. 

Wat zijn de voordelen van periodiek beleggen

Vermogensopbouw 

 Keer op keer blijkt dat beleggen een aanzienlijk hoger rendement oplevert dat sparen. Door regelmatig een vast bedrag te beleggen bouw je langzaam maar gestaag vermogen op. Zeker op de lange termijn (denk 20 a 30 jaar) kan dit ontzettend aantikken.  

Veel meer rendement dan sparen 

De gemiddelde spaarrente op een vrij opneembare spaarrekening is momenteel maar 0,17% en gaat naar verwachting zelf nog verder dalen. Als je uitgaat van een jaarlijkse inflatie van tussen de 2-4 procent, dan wordt je spaargeld dus ieder jaar minder waard. 

Het gemiddelde nettorendement van periodiek beleggen, zo blijkt uit onderzoek, was 6,93% bij een neutraal beleggingsprofiel. Gemiddeld levert periodiek beleggen dus fors meer rendement op dan sparen.  

Risicospreiding 

Omdat je op verschillende tijden belegt spreid je het risico aanzienlijk. Je hebt dan ook veel meer kans dat je op gunstige momenten effecten aankoopt. Stel je zou in één keer een paar duizend euro in een indexfonds steken. 

Als je timing verkeerd is en de koers van het fonds zakt de maanden daarna 15%, dan moet het daarna eerst weer een heel eind stijgen voordat je überhaupt op winst staat. Door maandelijks een klein bedrag te beleggen spreid je dit risico en ben je op de lange termijn veel minder gevoelig voor koersschommelingen.  

Laagdrempelig 

 Omdat je het maandelijkse bedrag zelf bepaalt kun je al met een heel klein beetje geld beginnen. Verder hoef je over het algemeen geen enkele verdere kennis van beleggen te hebben. Bij de meeste banken of brokers bepaal je eenvoudig hoeveel je per maand wilt beleggen, kies je een risicoprofiel en de beleggingsexperts van de bank/broker doen de rest. 

Je stelt dus eenmalig een opdracht in en verder heb je er geen omkijken meer naar. Natuurlijk kun je de periode en het bedrag tussentijds altijd aanpassen. Dit maakt het voor beginnende beleggers eenvoudig om ermee te starten. Heb je echter een duidelijke beleggingsvisie en wil je zelf bepalen waarin je belegt, dan kan dit bij veel aanbieders ook gewoon.  

Geen transactiekosten 

 Bij de meeste aanbieders zijn er geen transactiekosten verbonden aan periodiek beleggen. Dit kan je behoorlijk wat besparen. Bij veel banken en brokers liggen transactiekosten voor een aandelenorder tussen de € 4 en de € 8. 

Wil je met een klein bedrag beleggen dan betaal je dus relatief zeer veel transactiekosten. Bij periodiek beleggen betaal je vaak alleen lopende kosten, bijvoorbeeld voor de fondsen waarin je belegt. 

Wat zijn de nadelen van periodiek beleggen

Zeker voor passieve beleggers kent periodiek beleggen de nodige voordelen. Er zijn echter ook een aantal nadelen aan verbonden waar je rekening mee moet houden voordat je eraan begint.  

Geld reserveren 

Omdat er bij periodiek beleggen iedere maand of kwartaal automatisch geld van de door jou opgegeven tegenrekening wordt afgeschreven om te beleggen, moet je ook zorgen dat dit geld beschikbaar is. Staat er niet genoeg op je rekening op het moment dat het afgeschreven zou worden dan vervalt voor die periode de periodieke belegging.  

Lange termijn visie 

Periodiek beleggen is een passieve vorm van beleggen voor de lange termijn. Je moet dus een lange adem hebben en niet in paniek raken bij dalende koersen. Sterker nog, je kunt dalende koersen juist zien als een kans om tegen een gunstigere prijs bij te kopen.  

Grote verschillen in kosten tussen aanbieders 

 Hoewel er voor periodiek beleggen doorgaans geen transactiekosten worden gerekend betaal je meestal wel beheerkosten. Deze kunnen een vast bedrag per jaar zijn maar vaak bedragen ze een vast percentage van het belegde vermogen. 

Deze kosten kunnen per aanbieder behoorlijk verschillen. Uit onderzoek blijkt dat het verschil in kosten tussen de goedkoopste en de duurste aanbieder kan oplopen tot wel 1,8%. Deze kosten gaan ten laste van je totale rendement. 

Het is dus verstandig om goed te onderzoeken welke aanbieder voor jou beleggingsdoel de meest gunstige tarieven biedt.  

Niet alle brokers bieden periodiek beleggen aan 

Hoewel alle grote banken zoals ING, Rabobank en ABN-AMRO de mogelijkheid bieden tot periodiek beleggen, geldt dit niet voor alle online brokers. Execution only brokers, zoals bijvoorbeeld Degiro en Flatex beschikken bijvoorbeeld niet over deze mogelijkheid. 

Rendement periodiek beleggen

Uiteindelijk is de belangrijkste drijfveer om te kiezen voor een bepaalde beleggingsvorm natuurlijk het mogelijke rendement dat je ermee kunt behalen. We hebben al gezien dat kosten per aanbieder kunnen verschillen. Dit geldt ook voor het te verwachten rendement. 

 Uit het bovengenoemde onderzoek blijkt dat ABN-AMRO over een periode van vijf jaar hte hoogste rendement had (10,22%), op de voet gevolgd door FitVermogen (10,07%). Let wel dat dit onderzoek uit 2017 is. 

Zoals je weet bieden bij beleggen resultaten uit het verleden geen garanties voor de toekomst. We hebben al gezien dat je bij gespreid beleggen uit verschillende manieren, instrumenten en risicoprofielen kunt kiezen. Afhankelijk van de keuzes die je maakt zal ook je rendement variëren. Daarnaast heb je natuurlijk met het economische klimaat te maken. 

In tijden dat het met de beurs even wat minder gaat zal ook je rendement lager zijn... of misschien tijdelijk zelfs negatief. Hoewel het jaarlijkse rendement dus sterk kan fluctuëren per aanbieder levert, op de lange termijn, beleggen nog altijd een stuk meer rendement dan sparen. 

Beginnen met periodiek beleggen

De makkelijkste manier om te beginnen met periodiek beleggen is waarschijnlijk gewoon via je eigen bank. Als je al een rekening hebt bij de Rabobank, AMB-AMRO, ING, SNS of een andere bank dan kun je hier ook eenvoudig een belegginsrekening openen en vervolgens de periode, het bedrag en het fonds/risiconiveau aangeven waarin je wilt beleggen. 

Verder kun je ook via bepaalde online brokers (zoals Binck) en beleggingsfondsen (zoals Robeco of fitvermogen) periodiek beleggen. Wat kosten betreft zitten online aanbieders zoals Binck en Fitvermogen doorgaans onder de grote banken. 

Het kan dus zeker de moeite lonen om verder te kijken dan je eigen bank. Ook als je in de toekomst misschien wat actiever wilt gaan beleggen dan bieden online brokers zoals Binck meer mogelijkheden tegen gunstigere prijzen. 

Conclusie

Voor wie wel wil beginnen met beleggen maar geen zin heeft om er zelf actief mee bezig te zijn kan periodiek beleggen een goede keuze zijn. Meestal kun je bij je eigen bank eenvoudig een belegginsrekening openen. Het loont echter de moeite, zeker gezien de grote verschillen in kosten tussen aanbieders, om eerst wat onderzoek te doen.